급하게 목돈이 필요한 상황에서 가장 먼저 떠오르는 생각은 '적금을 깨야 하나?'입니다. 하지만 수년 동안 부어온 청약통장을 해지하는 것은 금리 혜택은 물론 청약 가점까지 포기해야 하는 큰 손실입니다. 이때 가장 현명한 대안이 바로 **'예금담보대출(청약담보대출)'**입니다.
대출 한도부터 금리, 장점까지 핵심 정보를 정리해 드립니다.
1. 청약통장 담보대출이란?
청약통장 담보대출은 본인이 납입한 청약 저축 금액을 담보로 은행에서 돈을 빌리는 상품입니다. 통장의 원금은 그대로 유지되므로 청약 자격과 납입 횟수, 가점을 그대로 보존하면서 필요한 현금을 즉시 확보할 수 있습니다.
순간의 충동으로 주택청약통장을 해지 하지 마세요!
이런 분들께 추천합니다
- 급전이 필요하지만 고금리 신용대출은 부담스러운 분
- 이미 신용대출 한도가 꽉 차서 추가 대출이 어려운 분
- 수년간 납입한 청약통장 해지가 아까운 분
- 주식이나 부동산에 자금이 묶여 당장 현금화가 어려운 분
2. 대출 한도 및 금리 산정 방식
가장 궁금해하실 부분은 "얼마나, 어떤 이율로 빌릴 수 있는가"입니다.
💰 대출 한도: 납입액의 95%
보통 총 납입 금액의 95% 이내에서 대출이 가능합니다. 단, 은행에 따라 10만 원 단위로 절삭될 수 있습니다.
- 예시: 통장 잔액이 610만 원일 경우, 95%인 579만 원이 한도이나 실제로는 570만 원까지 대출 가능.
소중한 나의 청약금 그동안 잘 있었니? ^^?
계좌에 있는 나의 주택청약적금 통장의 잔액
📈 대출 금리: 수신금리 + @
대출 금리는 해당 예금 상품 금리에 **가산금리(보통 1.0%~1.5%)**를 더해 결정됩니다.
- 예를 들어, 청약통장 자체 이율이 3.0%라면 대출 금리는 약 4.0%~4.5% 수준으로 형성됩니다.
- 일반 신용대출보다 훨씬 저렴하며, 내 통장에서는 계속 이자가 쌓이기 때문에 실질적인 이자 부담은 매우 낮습니다.
3. 청약통장 담보대출의 3가지 핵심 장점
① 청약 자격의 유지
청약통장은 한 번 해지하면 그동안 쌓아온 가점과 납입 횟수가 모두 소멸됩니다. 담보대출을 활용하면 미래의 당첨 기회를 포기하지 않고도 자금을 융통할 수 있습니다.
② 신용점수 영향 최소화 및 빠른 심사
이미 납입된 돈을 담보로 하기 때문에 까다로운 소득 증빙이나 신용 심사가 거의 없습니다. 모바일 앱을 통해 신청하면 비대면으로 즉시 실행되어 급전을 해결하기에 최적입니다.
③ 중도상환 수수료 면제
대부분의 예적금 담보대출은 중도상환 수수료가 없습니다. 여유 자금이 생길 때마다 언제든 갚을 수 있어 관리가 매우 유연합니다.
4. 실제 이용 후기 및 주의사항
최근 코스피가 5000을 돌파 하며 목돈의 투자금에 대한 갈망이 참 많을 때 입니다. 그런데 그 유혹에 넘어가 내 집 마련의 큰 기틀이 될 수 있는 청약통장을 해지 하는 것 보다는 청약의 해택은 유지하되 목돈을 끌어 쓸 수 있는 "주택청약담보대출" 이라는 것이 있으니 필요시 활용하셔서 좋은 자산에 장기 투자 시는 것도 꽤 괜찮은 투자 전략 인 듯 합니다. 또한 투자에는 언제나 책임 따르니 신중한 결정디 동반 되어야 하겠고요. 대출 기간도 보통 1년 내외지만, 매년 연장이 가능해 상환 압박도 적다는 장점이 있습니다.
⚠️ 주의사항:
- 대출 이자를 연체할 경우 담보가 된 예금과 상계될 수 있으니 이자 납입일은 반드시 챙겨야 합니다.
- 은행마다 가산금리와 한도가 미세하게 다를 수 있으니 이용 중인 은행 앱에서 미리 한도를 조회해 보시는 것을 권장합니다.
결론: 해지 대신 '청약담보대출'을 먼저 확인하세요
무작정 예적금을 깨기 전에 **'내가 가진 자산을 담보로 활용할 수 있는지'**를 먼저 따져보는 것이 재테크의 기본입니다. 저처럼 급한 자금이 필요하다면, 소중한 청약통장은 지키면서 저렴한 비용으로 위기를 넘겨보시기 바랍니다.